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Das niedrige Zinsniveau begünstigt den Immobilienkauf

Der Zeitpunkt für einen Immobilienkauf ist aus Sicht des aktuellen Zinsniveaus ausgesprochen günstig. Noch nie waren die Zinsen so niedrig wie in den letzten Jahren. Derzeit werden Käufern Zinsen unterhalb von 1,00% angeboten; stellenweise und in Abhängigkeit von der Bonität, vom Bankinstitut und der Zinsfestschreibungsdauer sogar 0,60% oder noch günstiger.

Historisch günstiges Zinsniveau

Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsen ist es attraktiv Wohneigentum zu kaufen, statt ein Leben lang Miete zu bezahlen; auch über die Rentenzeit hinaus.

Nicht immer war es so einfach. In den 80er und 90er Jahren herrschte ein Zinsniveau von über 8%, stellenweise sogar über 10%. Bei solchen Zinskosten war es nur wenigen Menschen möglich, einen Immobilienkauf in Erwägung zu ziehen. Die Zeiten waren also noch nie so günstig in Rendite-Immobilien zu investieren wie jetzt! Nachfolgend stellen wir dir drei Finanzierungsmodelle vor, die wir in Abhängigkeit von deinen privaten Zielen und deinem Einstiegsalter empfehlen.

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Modell 1: Lange Laufzeit - wenig Tilgung - null Aufwand
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Eine 25- bis 35-jährige Person hat es mit einem Aufbau von Immobilienvermögen recht leicht. Hier ist das junge Alter und die verbleibende, lange Zeit ein Faktor für den Erfolg zu einer Rente mit 55. Das Immobilieninvestment kann über die lange Zeit allein durch die Mieteinnahmen bedient werden. Sobald die Wohneinheiten bezahlt sind, ist die Miete ein frei verfügbares Einkommen.

Eine 35- bis 45-jährige Person bringt in der Regel mehr Einkommen, Kreditwürdigkeit und Startkapital mit. Diese Komponenten wirken sich positiv auf ein größeres Immobilienpaket aus. Dies ermöglicht es, mehrere Wohnungen zu erwerben und ggf. auch eine höhere monatliche Investitionsbereitschaft aufzubringen. Um ebenfalls früher lastenfrei zu werden, kann die Strategie „kaufe die doppelte Menge und verkaufe später wieder einen Teil“ umgesetzt werden.

Modell 2: Kurze Laufzeit - viel Tilgung - sicherer Weg
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Wenn die verbleibende Restarbeitszeit kurz ist (10 bis 15 Jahre) und Sie einen sicheren Weg bestreiten wollen, dann empfiehlt es sich die Tilgung zu erhöhen und zwar so hoch, dass Sie a) innerhalb der gewünschten Laufzeit die Menge an Wohneinheiten lastenfrei bekommen und b) Sie es sich durch die höhere Tilgung monatlich leisten können! Monatliche Aufwendungen von 300€ / 500€ / 700€ oder gar mehr werden dafür häufig eingesetzt. 

Modell 3: Kurze Laufzeit - wenig Tilgung - mutiger Weg
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Zugegeben: Dieser Weg benötigt Mut, Risikobereitschaft und etwas mehr Kreditwürdigkeit! Wenn Sie diese Eigenschaften mitbringen, dann ist die Empfehlung die doppelte Menge an Wohnungen heute einzukaufen, als Sie später in der Rente benötigen, mit der Absicht, 50% zum Rentenbeginn profitabel wieder zu verkaufen und die andere Hälfte langfristig zu behalten für ein „Leben aus Mieteinnahmen“.

Ein Teil des Immobilienvermögens verkaufen Sie zum geplanten Rentenbeginn und genießen die zwischenzeitlich entstandene Wertsteigerung und Tilgung. Mit diesem so entstandenen Vermögen aus dem Verkauf bezahlen Sie die Restdarlehen für den Anteil zurück, den Sie langfristig behalten wollen.